추후납부, 반납, 임의계속가입: 노후 소득 보장 3가지 핵심

납부하지 못한 기간을 채워 연금액을 높이는 ‘추후납부(추납)’

국민연금 추후납부(추납)는 실직, 사업 중단 등으로 보험료를 내지 못했던 납부 예외 기간이나 과거 의무가입 대상이 아니었던 적용 제외 기간을 합법적으로 메우고 가입 기간으로 인정받는 핵심적인 추가 납부 방법입니다.

이 제도는 연금 수령의 최소 요건인 가입 기간 10년(120개월)을 확보하는 데 결정적이며, 이미 연금을 받고 있는 수급자에게도 연금액을 대폭 올릴 수 있는 기회를 제공합니다.

주요 요건 및 전략적 활용 포인트

• 자격: 현재 국민연금 지역가입자, 임의가입자 등 가입 자격을 유지 중인 분만 신청할 수 있습니다. 자격 상실자는 복귀 후 가능합니다.
• 대상 기간: 과거 납부 예외/적용 제외 기간 중 최대 119개월(약 9년 11개월)까지 납부가 가능합니다.

납부 기준: 보험료는 추납 신청 당시의 연금 보험료를 기준으로 산정되며, 이자 부담 없이 최대 60회(5년)까지 분할 납부가 가능하여 목돈 부담을 덜고 연금액을 증액할 수 있습니다.

만 60세 이후에도 가입 기간을 연장하는 ‘임의계속가입’

추후납부를 통해 과거의 공백을 메웠다면, 임의계속가입은 국민연금 의무 가입 기간(만 18세 이상 60세 미만)이 끝난 후에도 노령연금 수급권을 확보하거나 연금 수령액을 높이기 위해 본인의 의사로 가입을 계속하는 대표적인 추가 납부 방법입니다.

특히 만 60세에 최소 가입 기간 10년을 채우지 못한 분들에게는 안정적인 노후를 준비할 수 있는 필수적인 제도입니다.

주요 목적과 연장 기간

1. 수급권 완성: 만 60세 도달 시 가입 기간이 10년(120개월) 미만인 분들이 만 65세 미만까지 기간을 연장하여 노령연금 수급 자격을 확보합니다.
2. 연금액 증액: 이미 수급권이 있는 분들도 납부 기간을 늘려 연금액을 높일 목적으로 활용하며, 납부 기간 1년마다 연금액이 늘어납니다.

과거의 가입 기간과 높은 연금액을 복원하는 ‘반환일시금 반납’ 제도

국민연금 추가 납부 방법 중 가장 효율적인 방법 중 하나인 반납 제도는 이전에 가입 기간 부족 등으로 반환일시금을 수령했던 분이 다시 가입 자격을 취득했을 때, 과거 수령액을 이자와 함께 납부하여 해당 기간을 가입 기간으로 복원하는 제도입니다. 이는 단절된 노후 대비를 이어가 연금 수급권을 확보하고 연금액을 늘리는 데 핵심적인 역할을 합니다.

반납의 압도적인 연금 증액 효과

반납으로 복원되는 기간은 과거 상대적으로 높은 소득대체율이 적용된 기간이므로, 일반적인 추가 납부(추납)보다 연금액 증액에 매우 유리합니다. 이는 최소 수급 기간 10년 충족은 물론, 향후 받게 될 예상 노령연금액을 획기적으로 높이는 핵심 전략이 됩니다.

• 신청 대상: 현재 국민연금 가입 자격을 유지하는 분만 신청 가능 (사업장, 지역, 임의, 임의계속가입자).
• 납부액 산정: 과거 수령 원금에 납부 시점까지의 이자(3년 만기 정기예금 이율)가 가산되어 총액이 결정됩니다.
• 납부 방식: 원칙은 전액 일시 납부이며, 금액이 부담될 경우 최대 24회(2년)까지 분할 납부가 가능합니다. (분할 납부 시 추가 이자가 발생함)